Was sind unabhängige Finanzberater?

Ein Finanzberater hat, bevor er sich als solcher ausweisen darf, eine dreijährige anerkannte Ausbildung als Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen erfolgreich abgeschlossen. Nur mit der entsprechenden Ausbildung sowie mit einer bestandenen Abschlussprüfung darf in Deutschland diese Berufsbezeichnung geführt werden. Die Ausbildung befähigt dazu, Kunden optimal im Beriech von Versicherungen, Immobilienfinanzierung und Finanzen zu beraten und Verträge abzuschließen. Die Ausbildung ist sowohl theoretisch als auch praktisch orientiert.

Unabhängige Finanzberater können auf verschiedene Angebote von Versicherungen und Kreditinstitute zurückgreifen und sind nicht an ein Unternehmen gebunden. Für seine Kunden ist er daher in der Lage, Angebote von verschiedenen Unternehmen zu vergleichen und eine optimale Lösung zu finden. Diese unterbreitet er als fachkundiger Berater seinem Auftraggeber und vermittelt beim Vertragsabschluss zwischen seinem Kunden und dem entsprechenden Unternehmen. Sein Fachgebiet ist die Anlage von Kapital, der Erwerb von Wertpapieren, die Altersvorsorge, Immobilienfinanzierung oder auch die Hypothekenfinanzierung. Auch Finanzierungspläne und Vertragsprüfung zählen zu seinem Aufgabenbereich. Um seinen Beruf optimal auszuführen, muss ein Finanzberater immer auf dem neusten Stand der gesetzlichen und wirtschaftlichen Lage sein. Finanzberater verfügen über kaufmännisches Wissen und können daher auch Kalkulationen, Statistiken und Aufgaben im Rechnungswesen sowie im Controlling fachgerecht ausführen.

Anders als unternehmensgebundene Finanzberater arbeitet der unabhängige Finanzberater ähnlich wie ein Makler, der das beste Angebot für seine Auftraggeber raussucht. Dabei nimmt er den Kunden die Aufgabe ab, jedes Unternehmen nach seinen Bedingungen und Angeboten zu befragen. Meist werden unabhängige Finanzberater auf Provision bezahlt. Daher trägt ein unternehmensfreier Berater im Finanzsektor immer das Risiko, dass er bei fehlendem Vertragsabschluss keine Provision erhält. Das hat zur Folge, dass unabhängige Finanzberater ein unregelmäßiges Einkommen haben.